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Obligations MIF : le dispositif de Barclays vis-à-vis de ses clients
vendredi, 16 mai 2008 / Charlotte Poupon
La directive MIF a imposé aux banques de segmenter leur clientèle en trois catégories distinctes... Ce sont ainsi la totalité des clients et leurs comportements qui ont dû être passés au crible afin de les affecter à telle ou telle catégorie... Zoom, avec la Barclays.

La directive MIF a imposé aux banques de segmenter leur clientèle en trois catégories distinctes : contrepartie (à l’égale de la banque), professionnel ou non-professionnel, définissant des obligations d’information et de conseil différentes. Il a donc fallu évaluer chaque client sur la base des informations disponibles, qui ont parfois dû être complétées et informer l’ensemble des clients des établissements de leur classification.

Dès le début du deuxième semestre 2007, Barclays a commencé par déployer auprès de l’ensemble des collaborateurs en agence et au siège, un cycle de formation sur la directive européenne. Ensuite, la Barclays a informé en octobre 2007 chaque client concerné par les nouvelles dispositions de la directive MIF. Cette information a été réalisée par courrier personnalisé spécifiant à chaque client sa classification en client « professionnel » ou « non professionnel ». Par souci de protection à l’égard des clients, la totalité des personnes physiques ont été classées en client « non professionnel ». Ce courrier a été accompagné d’un booklet expliquant la directive, ses règles de protection, les engagements en termes de service d’exécution des ordres et de gestion de conflits d’intérêt.

Parallèlement, les fonds de commerce ont été passés en revue pour déterminer les clients pour lesquels les informations enregistrées étaient insuffisantes au regard des obligations MIF. Ensuite les conseillers ont été chargés de collecter les renseignements manquants. Cette démarche est à l’égal d’un véritable acte de conseil vis-à-vis des clients qui ne sont pas toujours disposés à communiquer l’ensemble des éléments à recueillir. Enfin, un dispositif de saisie de ces informations en middle office a été mis en œuvre avec un suivi hebdomadaire des remontées d’information.

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A chaque client sa catégorie.
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